सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) – SYSTEMATIC INVESTMENT PLAN
एसआईपी(SIP) पिछले कुछ वर्षों में काफी आम तौर पर इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द बन गया है और लगभग सभी ने इसके बारे में सुना है, खासकर उन लोगों ने जो निवेश और शेयर बाजार में रुचि रखते हैं। आपने कभी न कभी अपने सहकर्मियों को इसके बारे में बात करते सुना होगा या किसी ने आपको निवेश माध्यम के रूप में एसआईपी की सिफारिश की होगी। तो आइए एक नजर डालते हैं कि असल में एसआईपी (SIP) क्या है।
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व्यवस्थित निवेश योजना – एसआईपी(SIP) क्या है?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड द्वारा पेश की जाने वाली एक निवेश पद्धति है, जिसमें एक व्यक्ति एक बार में ही निवेश करने के बजाय नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड योजना में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकता है – जैसे महीने में एक बार या तिमाही में एक बार। किस्त की राशि कम से कम 500 रुपये प्रति माह हो सकती है और यह recurring deposit के समान है। यह सुविधाजनक है क्योंकि आप अपने बैंक को हर महीने राशि डेबिट करने के लिए स्थायी निर्देश दे सकते हैं।
सामान्य और सरल शब्दों में कहा जा सकता है कि आप अपनी वित्तीय आदत को स्वयं से संचालित करने के लिए एसआईपी का उपयोग कर सकते हैं, जिससे आपको लंबी अवधि में अच्छे वित्तीय परिणाम मिलेंगे।
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) कैसे काम करती है?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान लचीली और उपयोग में आसान होती हैं। म्यूचुअल फंड योजना में निवेश आपके बैंक खाते से मासिक खुद से डेबिट के साथ किया जाता है। आपको प्रत्येक दिन प्राप्त होने वाली इकाइयों की संख्या वर्तमान बाजार दर (NAV या नेट एसेट वैल्यू) पर आधारित होती है। हर बार जब आप पैसा निवेश करते हैं तो स्कीम बाजार दर पर अतिरिक्त यूनिट खरीदती है। परिणामस्वरूप इकाइयाँ अलग-अलग दरों पर खरीदी जाती हैं, इसलिए निवेशकों को चक्रवृद्धि ब्याज और रुपये लागत औसत की शक्ति से लाभ होता है।
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं –
मान लीजिए आप किसी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं और आपने इसमें निवेश करने के लिए अपने पास 1 लाख रुपये की रकम अलग रखी है। अब ऐसे दो तरीके हैं, जिनसे आप यह निवेश कर सकते हैं।
1. आप म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं, जिसे एकमुश्त निवेश भी कहा जाता है।
2. आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी(SIP) के जरिए निवेश करना चुन सकते हैं।
निवेश के लिए आपको एक निश्चित रकम की SIP शुरू करनी होगी. मान लीजिए 100 रुपये, तो आपके खाते से 100 रुपये कट जाएंगे और हर महीने एक निश्चित तारीख को उस म्यूचुअल फंड में खुद ही क्रेडिट हो जाएंगे, जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
एसआईपी में कब निवेश करें?
निवेशक के लिए ऐसी योजना चुनना बहुत महत्वपूर्ण है जो उसके लंबे समय के लक्ष्य के अनुकूल हो। इसलिए, ऐसी कोई उपयुक्त समय सीमा नहीं है जिसके भीतर निवेशक को एसआईपी निवेश योजना शुरू करनी चाहिए, एसआईपी निवेश कभी भी शुरू किया जा सकता है, परंतु यह जितना जल्दी होगा उतना ही बेहतर होगा।
व्यवस्थित निवेश योजनाओं के प्रकार-
नियमित एसआईपी(REGULAR SIP)- नियमित एसआईपी समय-समय पर एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। एक नियमित एसआईपी निवेश अवधि के दौरान निवेश राशि में बदलाव करने की अनुमति नहीं देता है।
टॉप अप एसआईपी(TOP UP SIP) – टॉप अप एसआईपी आपको समय-समय पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने की अनुमति देता है, जिससे यही आपकी ये बढ़ती है या निवेश के लिए अधिक उपलब्ध राशि होने पर, अधिक निवेश करने की सुविधा मिलती है।
यह नियमित अंतराल पर निवेश करके निवेश से अधिकतम लाभ उठाने में भी मदद करता है।
लचीला एसआईपी(Flexible SIP) – लचीला एसआईपी अपने निवेशकों को अपने निवेश की राशि को एडजस्ट करने की अनुमति देता है। एक निवेशक अपनी नकदी के अनुसार निवेश की जाने वाली राशि को बढ़ा या घटा सकता है।
सतत एसआईपी(Perpetual SIP) – एक सतत एसआईपी योजना आपको अनिवार्य तिथि समाप्त होने के बिना निवेश जारी रखने की अनुमति देती है।
आम तौर पर, एसआईपी की समाप्ति तिथि 1 वर्ष, 3 वर्ष या 5 वर्ष के निवेश के बाद होती है। इसलिए निवेशक जब चाहे या अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निवेश की गई राशि को निकाल सकता है।
व्यवस्थित निवेश योजना की मुख्य विशेषताएं-
- एसआईपी में निवेशक कभी भी निवेश कर सकते हैं और पैसा निकाल सकते हैं।
- एसआईपी चलाने के लिए कोई निश्चित अवधि नहीं है। भले ही आप एसआईपी अवधि चुनते हैं, आप इसे किसी भी समय रोक सकते हैं या समाप्त होने के बाद भी इसे जारी रख सकते हैं।
- कार्यकाल के दौरान एसआईपी को पूरी तरह या आंशिक रूप से निकाला जा सकता है।
- SIP में निवेश की रकम को बढ़ाया या घटाया जा सकता है.
- एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, इसलिए इसका जोखिम प्रोफ़ाइल उस assets के समान है जिसमें आप निवेश करते हैं।
- नियमित मासिक आय अर्जित करने वाले म्यूचुअल फंड निवेशकों को एसआईपी से काफी फायदा हो सकता है।
एसआईपी में निवेश के फायदे-
लम्पसम(LUMPSUM) की तुलना में एसआईपी में निवेश के लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:
- छोटे निवेश की सुविधा – आप कम से कम रकम का निवेश कर सकते हैं। एसआईपी की पेशकश करने वाली अधिकांश म्यूचुअल फंड योजनाओं , प्रति माह 500 रु. से शुरू होती हैं , जो अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में, अपेक्षाकृत छोटा निवेश आकार है।
- लचीलापन – एसआईपी की एक प्रमुख विशेषता है। भविष्य में आपकी बचत बढ़ने पर आप उसी म्यूचुअल फंड योजना या अपनी पसंद की किसी अन्य योजना में एक नया एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
- हर महीने एक निश्चित अवधि के लिए एसआईपी में निवेश करना जरूरी नहीं है। यदि आप किसी आपात स्थिति में पर्याप्त धनराशि निवेश करने में सक्षम नहीं हैं तो आप कुछ महीनों के लिए एसआईपी भुगतान छोड़ सकते हैं।
- अनुशासित निवेशक- यदि आपके पास शेयर बाजार के बारे में बेहतर ज्ञान नहीं है, आप एसआईपी में निवेश करके एक अनुशासित निवेशक बन सकते हैं।
- रुपये की लागत का औसत कारक- आपको एसआईपी के साथ किसी भी तरह से बाजार के लिए समय निर्धारित करने की आवश्यकता नहीं है। बाजार की स्थिति चाहे जो भी हो, आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते रहते हैं। यदि बाज़ार नीचे है, तो आपको अधिक फंड इकाइयाँ प्राप्त होंगी, और यदि यह ऊँचा है तो आपको कम इकाइयाँ प्राप्त होंगी।
